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基金理財

新手上路
什麼是共同基金投資共同基金的好處買基金有什麼風險各種基金的種類及特色
如何挑選基金如何計算賺賠
什麼是共同基金
  • 大眾集資交給基金公司,由基金公司的理財專家投資管理此筆金錢,其盈虧之風險則由投資大眾共同承擔。
  • 由證券投資信託或投資顧問公司(基金公司)以發行受益憑證的方式,召募社會大眾資金,累積成為一大筆錢後,委由專業的基金經理人管理並運用其資金於適當之管道,如股票、債券等,投資所得之盈虧分配予全體基金投資人。
投資共同基金的好處
  • 集合小錢變大錢
    共同基金因集合了數千人至數十萬人以上的小額資金,將其匯整為一大筆錢來為大眾賺錢,而資金越大在金融市場上往往可以爭取到比較優惠的條件或折扣,同時可以進行投資組合,提高投資勝算,且基金可用定期定額的方式投資,最低只要每月三千元,對於許多金融商品的投資限制小了很多。
  • 分散投資風險
    投資一檔基金相當於投資人同時持有二、三十支個股,因此可輕鬆享有分散投資風險的好處。
  • 專家經營管理
    理財工具的多樣化與專業化,實在不是一般投資人所能掌握,所以委由相關的專業人士代為操作,以其專業的素養及經驗再加上其背後提供資訊的研究團隊,自然能有高水準的利潤。
  • 變現性高
    在我們購買基金之後如急需要用錢,可至基金公司要求賣回或至股票市場(封閉式)將其賣出,變現容易,基金公司一定要依淨值回買,不會有賣不掉之情況。
  • 安全有保障
    共同基金的運作中,為了確保資產的安全性和操作的專業性,共同基金的經理與保管業務分開,且其資產存放於獨立的基金專戶,為共同基金組成結構和運作上的最大特色。
買基金有什麼風險
  • 市場風險
    市場風險是基金最主要的風險來源,一旦金融市場有所波動則會影響其投資工具的價值,例如投資台灣股市的基金,每當政策改變、投信大賣、外資撤離或市場失去信心時,股市可能一落千丈,而我們所投資的基金也就必須承擔淨值下跌的風險。
  • 匯兌風險
    投資國外的共同基金因為海外基金以外幣為計價單位,資金將換成外幣或是由外幣換回台幣,而其間就可能發生匯差的風險。
  • 利率風險
    利率風險是指利率的大幅上漲或下跌時所帶來的損失,其中以主要投資於債券、票券、存款的債券型基金所受的影響最直接。
  • 監管風險
    大多數的共同基金從業人員、公司和主管機構的監管制度都以保護投資者的利益為最高原則,但制度的執行也有可能疏失的地方,進而影響投資大眾的權利。
各種基金的種類及特色
基金種類 投資目標 投資標的 優點 缺點
積極成長型基金 資本利得最大 價格可能大幅波動的股票,如:投機股、高科技股
高報酬
高風險
成長型
基金
長期穩定增值 有增值潛力的績優股票
獲利能力高
價格波動大,有損失本金的風險
成長加收益型基金 追求資金成長的同時,也兼顧當期收入 股利分配良好的股票或者轉換公司債
同時享有當期收入及資本利得
報酬較成長型基金低
平衡型
基金
當期穩定收益,長期資本成長 股票及債券,且設有投資比例上限,以控制投資風險
風險較低
增值潛力較低
收益型
基金
當期固定收益 債券、定存、票券等固定收益為主,股票為輔,且設有投資比例限制,以控制風險
風險低
增值潛力小
如何挑選基金
  • 購買能力
    指的是我們們有多少能力購買基金,如果錢不是問題那就繼續參考以下的因素。
  • 基金績效
    基金的歷年績效(亦即基金操作之報酬率)將是重要的參考指標,建議尤其是三年以上的投資報酬率,因為購買基金最好從事長期的投資,所以長期的表現就格外的重要,所謂績效好壞的認定是要以同一類型的基金來做比較,如此才具有準確性及客觀性。
  • 基金經理人
    一個好的基金經理人能在多頭行情中造就比大盤優異的績效,在空頭市場時則能分散風險降低損失,這都要歸功於基金經理人的能力、經驗、反應,所以公開說明書中記載的經理人學經歷,及各管道的消息都是必要留意的。
  • 產品特色
    基金的產品特色是相重要的,其投資標的及區域是一重大投資指標,投資人須搜集相當程度的市場情報後,認為其基金的投資標的具投資遠景再下決定。
  • 基金費用
    在購買之前需要對基金的全部相關費用做一瞭解後,再選擇費用較低者做為標的。
  • 數據分析
    根據一檔基金的夏普指數、貝它值、標準差來判定此基金的績效表現,夏普指數愈高代表利潤愈佳;貝它值代表與大盤的波動性,1為基準點,大於1為波動率高於大盤,小於1則波動率小於大盤;標準差代表風險性,愈大風險波動度愈大,愈小風險波動度愈小。
如何計算賺賠

由於大部分的基金已將投資的損益、費用及配息狀況反應在淨值中,所以投資人可以在投信公司每月發行的對帳單中,清楚瞭解您投資該基金的所發生的盈虧。
其簡易計算如下:
您的總受益單位數 × 今日基金淨值 - 您的總成本 = 您的投資盈虧

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